二胎 vs 增貸 vs 轉貸：哪個划算？
同樣是用房子調一筆資金,三種方式的成本差很多。填入你需要的金額,把月付與總利息並排看,再搭配速度與門檻,選對工具。
| 方式 | 每月月付 | 總利息 | 速度 | 門檻 |
|---|---|---|---|---|
| 二胎 | — | — | 最快約 3 天 | 看房不看聯徵,寬 |
| 增貸 | — | — | 較慢,需重審 | 看聯徵收入,高 |
| 轉貸 | — | — | 較慢,需重審 | 看聯徵收入,高 |
以本息平均攤還估,僅供參考。增貸/轉貸利率低、月付與總息通常較省,但要過得了重審;二胎利率較高,換來快與寬。給 LINE 專人 用真實條件並排精算。年利率依民法不逾 16%、撥款前不收費。
怎麼選:一個簡單的判斷順序
第一步,問條件與急不急。信用與收入條件好、又不趕時間,往增貸或轉貸(利率低、月付與總息省);條件有瑕疵或急用,往二胎(快、寬)。第二步,看目的。只想降低現有房貸利率,轉貸最直接;想把房子增值或已還本金的部分變現,增貸或二胎都行。第三步,把數字並排比(就是這一頁),別只聽利率高低,要看月付與總利息的實際差距,再加上你過不過得了重審。
為什麼二胎利率較高卻還是很多人選
因為增貸與轉貸雖然利率低,但要重跑徵信、看聯徵與收入、流程較慢、門檻較高,信用瑕疵、自營商、無薪轉的人常常卡關。二胎看房屋價值重於看人,門檻寬、速度快,對過不了銀行或急用錢的人,是能真正借得到、借得快的選項。所以不是誰絕對好,而是「哪個適合你現在的處境」。想先確認房子的可貸空間裝不裝得下需求金額,用房貸繳多久、還能再貸多少。
常見問題
二胎、增貸、轉貸差在哪？
增貸是向原銀行就同一房屋再多借(仍第一順位);轉貸是把整筆房貸搬到條件更好的一家(主要換低利);二胎是在原貸款之外另設第二順位再借一筆。增貸轉貸利率低但要重審、較慢、門檻高;二胎看房不看聯徵、快又寬但利率較高。
這個比較表怎麼用？
填入你需要的金額,三種方式各用它常見的利率與年限估出月付與總利息,並排看。利率低的(增貸/轉貸)月付與總息通常較省,但要過得了重審;二胎月付較高,換來的是快與寬。數字+條件一起看,才知道哪個適合你。
條件好應該選哪個？
條件好、房子有增值、又不趕時間,優先評估利率最低的增貸或轉貸,省息最多;若增貸轉貸不易通過(信用瑕疵、收入難證明)或急需用錢,二胎是務實的補位。沒有誰絕對好,看你的條件與急迫度。
數字準嗎？
以本息平均攤還估的參考值,實際利率與年限因人因案而異。把你的狀況給 LINE 專人,會用真實條件幫你把三種方式並排算清楚。年利率依民法不逾 16%、撥款前不收費。