自己算清楚・數字透明
借二胎前,先把利率、月付、額度、稅費自己算清楚
被話術牽著走,常是因為數字沒算清。這個中心用一步步的試算教學,教你把實際年利率、每月月付、可貸額度、設定規費與稅費、產權常識全部自己算明白——帶著算好的數字去談,條件才拿得到,也不會被多收或壓低額度。
以下 93 篇試算教學與產權常識,依你想算的主題往下看。最常算錯的是「謄本設定金額不等於欠款」,先看第一區。
主題 1
利率、月付與額度試算教學
借錢前最該先算清楚三個數字:實際年利率、每月要繳多少、房子還能貸多少。這一區用一步步的試算教學,教你把名目與實質利率、總利息、月付、可貸空間自己算出來,不被話術牽著走。
每月可支配所得怎麼算
用收入減支出再減月付試算貸款後每月剩多少可支配所得，附完整試算步驟與雙薪單薪雙情境對照，簽約前先算清楚再決定。
名目利率與實質利率差在哪
用示意數字拆解名目利率與實質利率（APR）差在哪，教你把開辦費、保險費攤進到手金額，換算出更貼近真實負擔的成本。
貸款總利息怎麼算
用本利攤還公式與示意數字，帶你算出貸款總利息，對照不同年限與利率造成的差異，並整理常見誤算與試算判讀清單
怎麼看懂貸款攤還表
用示意數字拆解攤還表每期本金與利息如何消長，整理不同利率年限情境對照與常見誤算，教你自行判讀還款計畫表的關鍵欄位。
怎麼自己估房子市價
教你用實價登錄挑選可比案例、換算單價並依樓層屋況加減碼，一步步算出有依據的房屋市價估值區間。
貸款方案怎麼比
教你把不同貸款方案的月付金、總利息、實拿金額放進同一張表比較，避免只看月付金被寬限期或長年期誤導判斷。
實質年利率（APR）怎麼算
牌告利率好看不代表成本低，教你把設定費代書費等一次性費用攤進利率，抓出真正的資金成本，避免比較方案時被表面數字誤導而選錯
買房自備款要準備多少
用貸款成數換算頭期款，加上契稅印花稅代書費與裝潢預算，抓出總自備款的實際試算流程與情境對照。
貸款年限怎麼選
同一筆貸款換成二十到三十五年會差多少？用示意試算對照月付與總利息，附常見誤算與判讀清單
房貸剩餘本金怎麼估
用示意公式與數字，教你從原始貸款、年限與已繳期數推算房貸剩餘本金，看懂本息攤還為何前期還得比較慢。
怎麼比較貸款方案的利率
教你把名目利率、實質年利率（APR）與總利息放在一起試算，用示意數字拆解費用怎麼推高實際負擔，避免只看利率就簽約吃虧。
我能借多少月付多少才安全
教你先用收入抓出安全月付金再反推可貸款金額，附單薪雙薪與既有負債多情境對照，並整理常見誤算與判讀清單。
設定規費和代書費怎麼算
教你用示意數字估算辦二胎的設定規費與代書費用，拆解計算方式、行情區間對照，以及簽約前務必問清楚的細節重點。
負債比（DBR）怎麼算
教你用示意數字算出負債比（DBR），了解月付總和除以月收入的算法、常見誤算陷阱，以及各負擔區間的判讀方式與注意重點。
貸款試算完整指南
把成數額度、月付利率、費用總成本、謄本產權四大主題的試算文章整理成一份指南，附相關文章連結，照順序讀完就能建立完整試算邏輯。
貸款成數與總成本一起算
教你先用房價與成數反推可貸金額，再把利息與各項費用一起算進總成本，看懂實拿金額與整體代價，簽約前先算清楚再開口談。
貸款總成本怎麼算
示範把利息、開辦費、設定規費與代書費加總算出貸款總成本，並用情境對照拆穿只比利率的常見陷阱。
房貸月付金怎麼算
房貸月付金到底怎麼算？本文示範本息平均攤還與只繳息兩種算法的公式與示意試算，並列出常見誤算地雷與自我判讀清單。
DBR負債比怎麼算
用示意數字把DBR負債比一步步算給你看，說明月付總額除以收入的公式，並用真實行政區行情對照，反推收入才是二胎額度的真正瓶頸。
本金平均攤還與本息平均攤還
用同一筆二胎示意金額把本金平均攤還與本息平均攤還的月付與總利息一步步算給你看，看懂前期月付與總利息的取捨。
貸款成數怎麼算
教你用房價與鑑估值反推貸款成數，掌握一胎二胎合計成數的計算方式與常見誤算，申貸前先核對數字再談條件。
用實價登錄路段均價反推你家市值與二胎可貸空間
教你用實價登錄的路段均價一步步反推自家市值，再加入屋齡折舊調整，最後算出二胎的可貸空間。
二胎本息攤還月付試算
用一筆固定的二胎金額，把5年、7年、10年三種年限的月付與利息總額一次算給你看，教你看懂月付與總成本之間的取捨。
二胎提前清償違約金怎麼算
用示意數字教你算二胎提前清償違約金，拆解綁約期與違約金比例兩種計算基礎，避開常見的清償陷阱。
怎麼用實質年利率比較兩家民間二胎誰比較貴
教你把名目利率加上前置費用換算成實質年利率，用兩個示意方案實際比一次，看懂為什麼低利率不一定等於低成本。
一胎餘額怎麼查
辦二胎前要知道一胎餘額,怎麼查?直接說:看銀行網銀/App、對帳單、或臨櫃問「本金餘額」,不是謄本上的設定金額。本文教你查一胎餘額,並說明它為何是可貸空間的關鍵。
二胎可貸空間怎麼算
二胎可貸空間怎麼算?直接給公式:可貸空間=房屋市值×核貸成數−一胎餘額。本文用實例帶你算一遍,並說明市值、成數、一胎餘額三個變數怎麼抓,自己先估個大概。
談貸款前先自己算一輪
急著用錢時最容易被業者的數字牽著走。這篇教你談貸款前先自己算好可貸空間、月付安全線、總成本三個數字，帶著底氣去談。
「從簽約到還清一共付多少」
比較貸款方案，只問利率或月付都會被誤導。這篇教你用「總繳金額」這一個數字問穿所有話術，並拆解該問清楚的每一筆費用。
銀行估的和市價差一成，可貸空間就差幾十萬
同一間房子，銀行保守鑑價和市場實價可能差一到兩成，可貸空間跟著差幾十萬。這篇說明兩種估值方法的差異，教你自己驗證估值合不合理。
「按月付息」還是「本息攤還」
民間二胎常見「按月付息、到期還本」和「本息平均攤還」兩種還法，月付與總利息差很多。這篇用實例比較，教你依處境選對還款方式。
我到底能借多少
別等業者報數字，自己三步就能算出二胎額度上限：抓市價、查一胎本金餘額、套可貸成數。這篇附完整範例，教你算出保守到樂觀的區間。
二胎、增貸、轉貸差在哪
房子還在繳想再借一筆，有二胎、增貸、轉貸三條路。這篇比較三者的條件、成本與適用情境，教你用試算判斷哪一種對你划算。
利率低不代表總成本低
比較貸款方案只看年利率會被誤導。這篇教你算總成本——把月付、期數、一次性費用全部算進去，並解釋為什麼利率較低的方案總成本反而可能較高。
月付多少才不會壓垮自己
借得到不代表借得起。這篇教你用可支配所得算出月付安全線，反推對應的可借金額，並解釋為什麼期數拉長是拿總利息換月付壓力。
二胎可貸空間怎麼算
二胎能貸多少，用「市價 × 可貸成數 － 一胎本金餘額」就能自己估。這篇拆解每個變數怎麼抓、最常犯的三個錯誤，以及為什麼看謄本設定金額會嚴重低估你的空間。
主題 2
規費、稅費與產權常識
設定規費、契稅、地價稅、過戶費用、謄本上的設定金額——這些數字看不懂,很容易被多收或誤判額度。這一區把稅費與產權常識用示意試算講清楚,讓你心裡有底。
買賣過戶契稅印花稅怎麼算
用評定現值示意計算買賣過戶的契稅與印花稅，說明稅率稅基與常見誤算情境，教你過戶前先抓出稅費總額不被嚇到。
抵押權設定登記的規費怎麼算
用示意數字教你算抵押權設定登記規費，拆解設定金額與貸款金額的差異，看懂登記費、書狀費怎麼合計出對保費用明細。
過戶規費怎麼算
拆解買賣、繼承、贈與三種過戶情境的規費項目，用示意數字試算契稅、土地增值稅與代書費，並附判讀清單
房子每年要繳哪些稅
整理地價稅與房屋稅的計算基礎與稅率結構，用示意數字拆解自住與非自住情境差異，教你估算持有房屋每年要準備的稅負。
抵押權設定登記謄本怎麼看
拿到土地建物謄本卻看不懂他項權利部欄位，教你看懂設定金額擔保範圍順位與存續期間，避免誤判房屋實際的產權負擔與風險
地役權、使用限制、耕地三七五租約在謄本上怎麼看
從謄本他項權利與使用限制欄位，看懂地役權、公共設施保留地與三七五租約，如何牽動房屋鑑價與貸款成數。
謄本上的持分比例怎麼看
謄本持分寫幾分之幾代表什麼？共有房屋如何換算權利範圍，貸款成數又受什麼影響，一次整理清楚
所有權抵押權地上權典權怎麼分
拆解謄本上所有權抵押權地上權與典權四大登記種類，說明各自對貸款成數與意願的影響及易誤判之處，並附判讀清單。
謄本上的他項權利怎麼看
解析謄本他項權利部、預告登記與查封假扣押的差異，說明這些注記如何影響貸款成數與過件與否。
鑑價、公告現值、市價差在哪
銀行核貸看的是鑑價不是成交價，本文拆解鑑價、公告現值、市價三者差異，示範可貸金額怎麼算，附簽約前判讀清單。
謄本抵押權順位怎麼看
解析謄本他項權利部登記次序，教你判斷一胎二胎先後順位，並用示意情境說明順位對法拍受償金額的實際影響。
二胎與理財型房貸總成本試算
用示意數字比較二胎一次撥款與理財型房貸隨借隨還的計息邏輯，兩個情境算給你看用途決定哪一種划算。
第二順位抵押權設定的規費、流程與所需文件
拆解第二順位抵押權設定的規費組成，用設定金額乘比例把登記費與書狀費算給你看，並整理流程與所需文件。
自營商無薪轉無勞保怎麼證明還款能力
沒有薪轉與勞保的自營商，本文用收入還原法把不規則進帳換算成月收入，再一步步試算二胎的可貸成數與空間。
二胎寬限期只繳息利弊試算
用示意數字拆解二胎寬限期只繳息的月付，與寬限期滿後月付跳升的完整算法，看懂省一時與多付利息的代價。
謄本上的共同擔保怎麼看，會影響你的可貸空間
解析謄本上共同擔保、擔保債權總金額與增值範圍的意義，教你怎麼從謄本欄位推算房子還剩下多少可貸空間。
房子有查封、假扣押等限制登記,還能辦二胎嗎
房子謄本上有查封、假扣押、預告登記等限制登記,還能辦二胎嗎?直接說:限制登記存在時通常無法直接設定,要先處理。本文說明限制登記對二胎的影響與可行方向。
房子增值了能多借多少
房子這幾年漲了、一胎也繳了不少，多出來的空間能增貸或二胎借多少？這篇教你用試算估出房子增值後的可運用空間。
繼承的房子怎麼辦二胎
買房自備款要準備多少
想買房卻不確定要準備多少現金？自備款不只是頭期，還有稅費規費。這篇教你用試算算出購屋要備的現金總額。
有車位的房子辦二胎,車位算進價值嗎
房子附車位辦二胎,車位算不算進可貸價值?直接說:要看車位產權型態。有獨立權狀的車位可計入,公設持分型的則併入房屋計算。本文說明車位對二胎估值的影響。
二胎成數怎麼決定
二胎能貸幾成由什麼決定?直接說:市值、一胎餘額、屋況、產權單純度、地段流通性五個因素。本文逐一拆解影響二胎核貸成數的關鍵,讓你知道自家房子大概落在哪。
負債比怎麼算
銀行看負債比決定核不核貸，但負債比到底怎麼算、多少算安全？這篇教你用試算算出自己的月付負債比，看離退件門檻還有多遠。
二胎費用佔比怎麼算
二胎除了利率還有各種費用，費用佔比多少算合理？這篇教你用試算把所有費用加總、算出佔借款金額的比例，判斷划不划算、避免小額吃虧。
月付抓在安全線內
辦二胎不是能借多少就借多少，而是月付要在你負擔得起的安全線內。這篇教你用試算從月收入反推安全的借款金額，別讓月付壓垮生活。
兩家二胎方案怎麼比才對
兩家二胎報不同利率、不同費用、不同期數，光看利率會被騙。這篇教你用「總支出」試算把兩案拉到同一基準比較，揪出真正划算的那個。
寬限期到底該不該用
二胎可申請寬限期讓前幾年只還利息、月付變低，但代價是總利息增加。這篇教你用試算量化寬限期的取捨，看清楚換來的現金流值不值那筆多付的利息。
提前還清二胎能省多少利息
手頭寬裕想提前還清二胎，到底能省多少利息、有沒有違約金要考量？這篇教你用試算算出提前清償省下的利息，判斷最划算的還款時機。
辦二胎前先跑這四個試算
辦二胎前不必等別人報價，自己先跑四個試算就能心裡有底：能借多少、月付多少、費用多少、方案比較。這篇教你依序把四個關鍵數字算出來。
持分、共有的房子能辦二胎嗎
房子是持分或多人共有，能不能辦二胎、可貸空間怎麼算？這篇說明持分與共有的產權結構對二胎的影響，以及辦理前要確認什麼。
設定金額不是你欠的錢
謄本上的設定金額通常是原貸的 1.2 倍，不是你目前的欠款。用錯數字會讓可貸空間被低估幾百萬。這篇講清楚兩者差異與正確查法。
調謄本看什麼
謄本是二胎評估的基礎文件。這篇教你看懂標示部、所有權部、他項權利部三個部分，自己先確認產權狀況、設定順位與有無限制登記。
主題 3
資金週轉情境
自營商接案、周轉調度、整合負債、急用救急——不同情境適合的做法與注意事項不同。看你的處境,找出用房子週轉最合適、成本最清楚的方式。
哪些情況會卡關延誤撥款
資金常常卡在最後一哩。本文整理屋況瑕疵、產權複雜、聯徵瑕疵、資料不齊、設定順位五類最常見的撥款延誤原因，逐一說明成因與破解方向，讓二胎資金別在關鍵時刻掉鏈子。
民間二胎快撥款 vs 銀行慢審
民間二胎與銀行二胎在審核速度、彈性、成本與條件上各有取捨。本文用可比較的維度拆解兩者差異，說明急用時如何選擇，以及先民間週轉再轉銀行養信用的實際思路。
想快速過件怎麼準備
多數審核延誤其實卡在補件往返。本文把身分所得、權狀屋況、聯徵負債三類資料整理成一張準備清單，說明事前備齊如何實際縮短二胎審核時間，讓速度掌握在自己手上。
「當日審核、快速撥款」是真的嗎
快速核貸到底是真本事還是誇大話術？本文從審核到撥款的真實條件切入，說明什麼情況真的較快、哪些是行銷用語，教你急用資金時理性衡量速度與風險，不被話術牽著走。
增貸降息怎麼談才划算
用試算拆解增貸降息實務，說明向原銀行同時增加額度與調降利率要具備的條件與時機，並比較增貸降息與轉貸換行的總成本，幫你算清楚哪一條路真的省。
二胎房貸從申請到撥款要多久
把二胎房貸從送件、估價、審核、對保、設定到撥款拆成一條可預期的時間軸，說明每一段實際在做什麼、哪些環節能合理加速，帶你抓出屬於自己個案的資金到位時間。
本利攤還怎麼算最省
用實際數字拆解本利攤還原理，逐一比較本息平均、本金平均、寬限期與到期一次還的月付金曲線與總利息差別，帶你看懂試算邏輯後挑對適合自己的還款方式。
三胎房貸是什麼
房子已有一胎二胎，還能再辦三胎嗎？本文說明第三順位貸款的可行性、為何條件更保守，以及什麼樣的人適合考慮。
週轉金要去哪借
短期急需一筆週轉金，房屋二胎、信貸與民間借款各有什麼成本與風險？本文用數字視角比較常見管道，教你算清總成本。
房屋繼承轉售
繼承到房子想變現或週轉？本文從繼承登記、遺產稅到房地合一稅一次說清楚，並比較用二胎週轉與直接轉售的取捨。
民間二胎轉銀行與房貸轉貸
手上有民間二胎想轉到銀行、或想把房貸轉貸降息？本文說明養信用的邏輯、轉貸的時機與流程，以及該注意的成本。
債務整合全解析
多筆二胎、信貸與卡債每月壓力大？本文說明債務整合的原理、流程與試算方式，以及整合前該注意的成本與陷阱。
代償是什麼
被多筆高利卡債信貸壓得喘不過氣，代償能一次清償舊債整合成單一還款嗎？本文用數字視角說明代償的流程、效益與風險。
持分房屋貸款
手上只有房子的一部分持分，能不能拿去單獨貸款？本文說明分別共有與公同共有的差別、持分貸款的評估邏輯與注意事項。
轉貸划不划算
利率有落差時想把房貸轉到條件更好的方案，該怎麼評估划不划算？本文用數字視角拆解轉貸的成本、節省與試算方法。
信用瑕疵或聯徵條件不佳還能貸嗎
聯徵有遲繳、信用瑕疵還能不能辦房屋擔保貸款？本文說明有擔保與無擔保的差別，以及承作方在債信不佳時實際怎麼評估。
增貸怎麼辦
房貸繳一段時間後想增貸拿回資金，向原銀行或民間增加額度要具備哪些條件、流程怎麼走？本文用數字視角拆解增貸的關鍵。
DBR負債比是什麼
DBR負債比是銀行衡量還款能力的指標。本文說明DBR怎麼算、為什麼會影響核貸，以及送件前可以怎麼降低負債比。
二順位房貸是什麼
二胎就是二順位房貸，和一胎差在哪？可貸空間如何用房價與一胎餘額估算？本文用數字視角帶屋主看懂二胎的原理與適合對象。
二胎房貸成數與可貸額度怎麼估
二胎房貸能貸多少？本文用鑑價、成數與前順位餘額的試算邏輯，帶你看懂影響可貸空間的關鍵因素，先抓出合理區間。
法拍前撤拍全攻略
房子被查封進入法拍程序前，屋主如何用二胎或代償資金清償欠款、聲請撤回拍賣？本文用時程與數字，帶你看懂撤拍的條件與風險。
主題 4
二胎基礎知識
無勞保無薪轉能不能辦、二胎看什麼、和信貸怎麼選——把基本規則先搞懂,再帶著算好的數字去談,條件才拿得到。
自營商接案族無勞保無薪轉，如何辦二胎貸款
自營商，接案族沒有薪轉與勞保，常被銀行以財力不明打槍。本文說明二胎主要看房子而非收入的優勢，教你用存摺往來，報稅與營業額當替代財力證明，並拆解成數利率與常見卡點的準備方式。
屋齡老、坪數小的房子,二胎估得出價值嗎
屋齡老、坪數小的房子辦二胎估得出價值嗎?直接說:可以,二胎以市價估值,老屋不因屋齡打折,關鍵看地段與流通性。本文拆解老屋小宅的二胎可貸空間怎麼算。
二胎房貸試算完整指南
二胎能貸多少、月付多少、利率怎麼算?這篇教你自己試算二胎的可貸額度與月付,先算清楚再決定,不被話術牽著走。
二胎利率可以談嗎
二胎的利率可以談嗎？直接說：可以。二胎的條件會因房屋條件、第一胎餘額、還款能力與承作管道而不同，因此有比較與議約的空間，先算清楚、多比較，就能爭取到較合理的條件。本文說明。
試算與稅費常見問題
謄本上的設定金額,就是我還欠的錢嗎?
不是。他項權利部的設定金額通常是原始借款的一點二倍,而且不會隨你還款減少。設定九百六十萬,實際可能只剩五百多萬未還。估二胎可貸空間要用「一胎實際剩餘本金」,不是謄本設定金額——這是最多人算錯、也最容易被壓低額度的地方。這一站的試算教學會教你怎麼算對。
只看月息幾分,能不能判斷划不划算?
不能。月息要換算成年利率、再把設定規費、代辦費、火險等一次性費用一起攤進去,才是真實成本。只講月息、不換算年利率的,往往藏著高利。合法二胎年利率依民法第 205 條不逾 16%、撥款前不收費。「利率月付試算」一區教你把費用攤進去自己算。
辦二胎要繳哪些規費和稅?
主要是抵押權設定登記規費(按設定金額比例)、地政士代辦費,以及持有房子本來就有的地價稅、房屋稅。買賣、繼承、贈與過戶還各有契稅或贈與稅。這一站「規費稅費與產權常識」把各項用示意試算列清楚,讓你不被多收。
自營商、接案族沒勞保沒薪轉,辦得成嗎?
可以。二胎看房屋價值與產權,不看薪轉與勞保。收入證明可用存摺往來、報稅資料等佐證,信用瑕疵也能個案評估,只要房子有殘值空間即可。把地址與一胎餘額用 LINE 給我們,免費先估可貸區間。