一胎加二胎每月總共要繳多少？合計月付試算教學

為什麼要看合計月付

道理很簡單，你每個月實際要從收入裡拿出來還房子的錢，是一胎月付加二胎月付的總和，不是只有二胎那一筆。一胎的房貸還在繳，二胎又多了一筆，兩者相加才是你真正的房貸負擔。如果辦二胎時只評估二胎月付付不付得起，卻沒把一胎算進去，很容易做出超出能力的決定。所以評估二胎能不能辦、辦多少，一定要以合計月付為準，這是最貼近現實的算法。

合計月付怎麼算

以下為示意計算。假設你的一胎還剩五百萬元、年利率百分之二、剩十五年，以本息攤還概算月付大約每月三萬二千元上下的量級。現在要辦二胎三百萬元、年利率百分之六、年限十年，二胎月付大約每月三萬三千元上下的量級。把兩筆加起來，合計月付大約每月六萬五千元上下的量級。這個六萬五千元，才是你辦了二胎之後每月實際的房貸支出，比只看二胎的三萬三千元幾乎多了一倍。這就是為什麼一定要合計著看，才不會低估。

用合計月付對照收入

算出合計月付後，拿去對照家庭月收入。一個常見的參考是，房貸的合計月付加上其他固定負債，最好落在月收入的一個合理比例內，留出生活開銷與緊急預備的空間。延續上例，如果合計月付六萬五千元對照你家的月收入，比例還在健康範圍，那這筆二胎的負擔是可以承受的；如果加上去就超標、壓縮到基本生活，那就代表二胎金額可能要調低，或是把二胎年限拉長一點把月付壓下來。用合計月付這把尺來量，決定才踏實。

負擔過高時怎麼調整

如果算出來合計月付偏高、超過安全比例，有幾個調整方向。一是降低二胎的借款金額，只借真正需要的，合計月付就下來了。二是拉長二胎的年限，同樣的金額攤在更多期，月付會降，但要留意總利息會增加的取捨。三是重新檢視資金用途，確認這筆二胎真的必要。別為了借到滿而讓合計月付壓垮現金流，量力而為才是健康的借貸。

先把合計月付算出來

辦二胎前，務必把一胎與二胎的月付加起來，用合計月付對照收入，確認整體負擔在安全範圍再決定借多少。想分別算一胎與二胎的月付再加總，可以用本站的貸款試算工具，或到二胎試算中心把月付算法弄懂。以合計月付為準，才不會辦了二胎才發現兩筆一起繳扛不住。

常見問題

評估二胎只看二胎月付就好嗎。不行，要看一胎加二胎的合計月付，那才是你每月實際的房貸支出，只看二胎會嚴重低估整體負擔，容易做出超出能力的決定。

合計月付太高怎麼辦。可降低二胎借款金額只借必要的、或拉長二胎年限把月付壓下來（留意總利息增加的取捨），並重新檢視資金用途，別為借到滿讓合計月付壓垮現金流。