提前清償違約金怎麼算？提前還款划不划算的試算教學

提前清償違約金怎麼來的

提前清償違約金，是貸款契約裡約定的，當你在約定的綁約期間內提前把貸款還清、結束借貸關係時要付的一筆費用。它的用意是補償資金方因為你提前還款而少賺的利息。違約金常見的算法，是以你提前清償當下的剩餘本金，乘上一個約定的比例。要注意的是，是不是有違約金、比例多少、綁約期多長，都要看你的契約怎麼寫，不是每筆貸款都有，也不是永遠都有，通常過了綁約期後提前清償就不收違約金了。

違約金的試算

以下為示意計算。假設你的貸款剩餘本金是兩百萬元，契約約定綁約期內提前清償的違約金為剩餘本金的百分之一，那違約金就是兩百萬元乘以百分之一，等於兩萬元。如果約定比例是百分之二，違約金就是四萬元。可以看出違約金和剩餘本金、約定比例直接連動，剩餘本金越大、比例越高，違約金越多。所以要算自己的違約金，先確認契約寫的比例，再乘上你目前的剩餘本金就得到。先把這個數字抓出來，才能進行下一步的划不划算判斷。

提前還款省下多少利息

提前清償的好處，是省下原本後續要付的利息。延續上例，剩餘本金兩百萬元、年利率百分之六，如果你本來還要還好幾年，這段期間的利息累積起來是相當可觀的。提前清償等於把這些還沒付的利息省下來。概念上，剩餘期間越長、利率越高、剩餘本金越大，提前清償能省的利息就越多。要算你能省多少，可以比較繼續照原計畫還到最後、與現在一次還清，兩者付出的利息差多少，那個差額就是提前清償省下的利息。

用省息減違約金判斷划不划算

判斷提前清償划不划算，公式很簡單，用提前還款省下的利息，減掉要付的違約金，結果是正的就划算，是負的就先別急著還。延續上例，如果提前清償能省下的利息遠大於兩萬元的違約金，那提前還款就划算；如果你離還清只剩沒多久、省下的利息有限，卻要付一筆違約金，那就不划算。特別是還在綁約期初期、剩餘本金大、違約金比例又高時，更要把這筆帳算清楚。過了綁約期通常沒違約金，那提前清償就幾乎都是省到。

先算清楚再還

有一筆錢想提前還貸款前，先做兩個動作，一是翻契約確認有沒有違約金、比例多少、綁約期到什麼時候，二是算省下的利息減掉違約金是不是正的。想跑利息的試算，可以用本站的貸款試算工具，或到二胎試算中心把利息算法弄懂。算清楚再還，才不會違約金吃掉了省下的利息。

常見問題

提前還款一定要付違約金嗎。不一定，要看契約是否有綁約期與違約金約定，通常在綁約期內提前清償才可能有違約金，過了綁約期多半就不收，務必先翻契約確認。

怎麼知道提前還划不划算。用提前還款能省下的後續利息，減掉要付的違約金，正的就划算、負的就先別急著還，剩餘期間越長利率越高省息越多，離還清沒剩多少時提前還的效益就有限。