辦二胎前先跑這四個試算：從能借多少到還得起嗎

辦二胎最忌諱的是「不知道自己該借多少、還不還得起，就被人牽著走」。其實不用等別人報價，你自己動手跑四個試算，關鍵數字全出來，談的時候心裡就有底。這篇教你依序算。

試算一：能借多少（可貸空間）

先算房子還有多少空間。用可貸空間試算輸入房屋市價（實價登錄同區成交估）與一胎本金餘額（網銀查、非設定金額），算出殘值空間＝市價×可貸成數−一胎餘額。這是你能借的理論上限，第一個要知道的數字。

試算二：月付多少（還款壓力）

知道能借多少後，用月付試算輸入打算借的金額、預估年利率、期數，算出每月要還多少。這個數字直接決定你的生活壓力，一定要先看到。

試算三：還得起嗎（負債比）

把上一步的月付加上你現有的其他債務月付，用負債比試算除以月收入，看月付負債比。超過六成銀行會趨嚴，也是你自己該警覺的線。這步確認「借了會不會太緊」。

試算四：費用多少＋方案比較

用設定費用計算機估設定規費、代書費、服務費的一次性成本；若有多個方案，用方案比較工具把各自的利率、期數、費用算成總支出比一比。這步確認「總成本划不划算、哪個方案好」。

四個數字在手，你就是主導方

能借多少、月付多少、還得起嗎、費用多少——這四個數字自己先算出來，你去談二胎時就不是被動接受報價，而是拿自己的數字去對。對得上就談，對不上就問依據。試算是免費的、幾分鐘的事，卻能讓你從被牽著走變成主導的一方。